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金融機構如何把控疫情風險

中國經濟新聞網 2020-02-11 17:09:14

  中國經濟新聞網訊(記者 姜業慶)新型冠狀病毒感染的肺炎疫情對中小企業影響較大,各地紛紛推出了疫情之下扶持中小企業的金融政策,多是以要求銀行下浮利率、受災企業可延期還款不計入征信、可減免受災企業的逾期罰息等措施。在不可抗力下,逾期已經成為疫情期間的常態。
  
  正在經歷痛苦轉型的P2P,在疫情到來之前,一直以防范逃廢債為最大風險。由于網貸平臺受政策趨嚴的影響,風險已經集中爆發,導致行業面臨巨大的轉型,在此期間,逃廢債已成為網貸平臺最大風險。在經過跨部門協作3年多的整改,網貸行業風險形勢已經發生根本好轉。而如今疫情爆發,會不會讓“老賴”們認為有可乘之機,刺激網貸行業逃廢債風險再次升高呢?
  
  銀行如何把控疫情風險

  
  疫情爆發后,2月1日,中國人民銀行、財政部、銀保監會、證監會、國家外匯局等五部門聯合印發《關于進一步強化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》(下稱《通知》),打響金融戰“疫”。《通知》明確表示,不得對小微企業盲目抽貸、斷貸、壓貸。
  
  以此為指導,多地政府和銀行都出臺相關政策。比如:蘇州出臺支持中小企業共渡難關的十條政策,其中指出鼓勵各銀行機構通過壓降成本費率,加大對小微企業的支持力度。
  
  針對受疫情影響企業和個人,多家銀行也出臺了相關扶持措施。如:降低利率、延期還款、減免逾期利息等。但在實際操作上,除了明確規定的湖北省小微企業,以及跟疫情密切相關的企業之外,多家銀行要求受疫情影響的企業提供多個證明材料進行審核。
  
  有的銀行主動進行排查,如交通銀行選擇主動排摸,采用延長還款期限、無還本續貸等方式緩解企業后顧之憂。
  
  銀行的種種福利策略并非對所有小微企業敞開,在受理上也有條件限制,以防范一些“老賴”渾水摸魚。
  
  逾期上漲如何防止逃廢債
  
  受到疫情影響,網貸行業逾期也在不斷攀升,網貸平臺的回款和催收工作也面臨更大困難。以消費金融為例,由于消費金融業務依賴線下具體場景,疫情影響下餐飲、旅行、食品零售等行業都受到重創。首先,大量中小企業出現經營困難甚至無法經營,企業為了減少成本會解雇員工,或是不支付因疫情停工期間的工資,這將導致消費金融部分用戶的收入和償債能力出現變化。其次,無論是收入短期下滑或是失去收入來源,都將使這些人對于未來的預期更加悲觀,從而降低了還款意愿。此外,回款鏈條涉及企業眾多,推遲復工或停業讓借款人的還款便利性降低,也增加了逾期率。
  
  據消金社消息,一些網貸平臺停止了催收工作。以正在良性退出的網貸平臺京貸金服為例,2月1日,平臺發布公告,“由于突發新冠肺炎疫情,可能對平臺催收和籌款工作造成影響,具體影響暫時無法預測,一旦疫情減輕將立刻開展催收和籌款工作。”
  
  有部分金融機構采取的是催收員戴口罩上崗,而除了加大辦公室的消殺保潔及通風換氣之外,為避免人群聚集,機構只安排了部分員工上崗,而且基本每一排工位只坐了一名員工,留足空間以預防病毒交叉感染風險。多家消費金融公司充分利用AI、云計算、大數據等科技手段突圍。例如,馬上金融啟動“云呼叫中心”辦公機制,在系統監控下移動辦公。
  
  即便具有科技優勢的網貸平臺充分利用線上優勢,但受疫情影響網貸逾期率上漲成為主要趨勢。

來源:中國經濟新聞網—中國經濟時報 作者:姜業慶 編輯: 曹陽       
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